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🏠 “아파트를 살까, 상가를 살까?” 고민이라면 꼭 읽어보세요!
상업용부동산투자를 고민하는 분들이라면 한 번쯤은 “주거용부동산투자와 상업용부동산투자 중 어디에 투자하는 게 좋을까?”라는 고민을 해보셨을 거예요.
📌 “아파트를 사서 전세를 놓을까?”
📌 “월세가 안정적으로 나오는 상가 투자가 더 나을까?”
주거용과 상업용 부동산은 투자 방식도, 리스크도, 수익 구조도 완전히 다릅니다. 오늘은 각 투자 방식의 장단점과 고려해야 할 요소들을 꼼꼼히 살펴보면서 여러분에게 맞는 선택을 도와드릴게요! 🚀
1️⃣ 주거용 부동산 투자: 안정성은 높지만, 수익률은? 🏡
✅ 장점
✔ 공급과 수요가 꾸준하다
상업용부동산투자와 달리 주택은 인간이 살아가는 필수 공간이므로 수요가 꾸준합니다. 특히 인기 지역의 아파트나 오피스텔은 가격 변동성이 크더라도 장기적으로 우상향하는 경우가 많기 때문에 보다 안정적인 이익을 추구할 수 있어요.
✔ 대출 활용이 용이하다
정부의 부동산 대출 규제 속에서도 주거용 부동산은 상대적으로 대출을 활용하기가 쉽습니다. 대출을 잘 활용하면 적은 자기자본으로도 투자할 수 있어요.
✔ 세입자 구하기가 상대적으로 쉽다
상업용부동산투자와 비교했을 때 공실 위험이 낮아요. 임대차 시장이 활성화되어 있기 때문에 세입자를 찾기 쉽죠. 그리고 ‘의식주’에서 ‘주’에 대한 부분은 어쨌든 삶에 있어서 필수적인 부분이기 때문에 수요가 있을 수 밖에 없습니다.
❌ 단점
⚠ 수익률이 낮을 수 있다
보증금과 월세를 고려하고 구매할 때의 대출에 대한 이자 등을 비용으로 계산하고, 상업용부동산투자와 비교했을 때 상대적으로 투자이익의 실현시킬 때까지의 시간이 길기 때문에 연간 수익률이 낮을 수 있습니다. 그리고 마냥 가격이 우상향할 수 있는 건 아니고, 상대적으로 가격이 하락할 때도 있는데, 내가 팔고 싶다고 해서 마음 편하게 팔 수 있는 건 또 아니기에 수익률이 기대보다 적을 수 있습니다.
⚠ 정부 규제가 많다
주거용 부동산은 대출, 세금, 임대료 상한제 등 여러 규제가 많습니다. 특히 다주택자 규제는 투자 수익성에 큰 영향을 줄 수 있어요. 아무래도 투기자본을 억제해야 되는 입장에서는 이해는 되지만, 그래도 규제적인 부분은 투자하는 입장에서는 아쉬울 수 밖에 없는 부분이긴 합니다.
💡 실천팁: 주거용 부동산을 투자할 땐 “실거주 수요가 높은 지역”을 우선으로 고려하세요. 직장 밀집 지역이나 교육환경이 좋은 곳은 공실 위험이 적어요!
2️⃣ 상업용부동산투자: 수익률은 높지만, 리스크도 클까? 🏢
✅ 장점
✔ 월세 수익이 높다
상업용부동산투자는 주거용 부동산보다 임대수익률이 높습니다. 일반적으로 상업용 부동산의 임대수익률은 5~7% 정도이며, 좋은 입지에서는 8% 이상도 가능해요. 다만, 도심지에서는 더 낮은 수익률이 있을 수 있어요. 즉, 지역에 따라 편차는 심하니 제대로 알아보고 접근하시는 것이 필요합니다.
✔ 임차인이 장기 계약을 한다
주거용 부동산은 보통 2년마다 임차인을 새로 구해야 하지만, 이와는 달리 상업용부동산투자는 5~10년 이상 장기 계약이 많아요. 안정적인 월세를 받을 수 있다는 장점이 있죠. 세입자 입장에서도 적자를 보지 않는 이상 인테리어 등의 목돈을 들였기 때문에 쉽게 나가지 않는 경우도 많고요.
✔ 세입자가 시설비를 부담하는 경우가 많다
상가 임차인은 보통 인테리어 비용을 부담하므로, 집주인의 초기 비용 부담이 적어요.
❌ 단점
⚠ 공실 위험이 크다
상업용부동산투자에 있어서 가장 큰 적은 공실입니다. 입지가 좋지 않거나 상권이 쇠퇴하면 오랫동안 공실이 발생할 수도 있어요. 공실이 나면 수익률이 0%가 되고 오히려 비용은 들어가서 마이너스가 될 수 있는 리스크가 크죠.
⚠ 초기 투자 비용이 크다
좋은 입지의 상업용 부동산은 가격이 비쌉니다. 또한 대출 규제가 더 엄격해서 초기 자금이 많이 필요해요.
⚠ 임차인 관리가 어렵다
장기 계약이라 좋긴 하지만, 한 번 나가면 새로운 임차인을 구하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있어요. 특히 코로나19처럼 예상치 못한 변수에 따라 상가가 한순간에 비어버릴 수도 있습니다. 지금도 제가 사는 도시의 메인 상권이라고 불리는 곳에 나가도 ‘여기에 공실이 있어?’라고 생각되는 위치에도 ‘임대문의’ 표시가 간간히 보이더라고요.
💡 실천팁: 상업용 부동산은 “상권 분석”이 핵심입니다! 사람들이 많이 다니는 곳인지, 유동인구가 꾸준한지 꼭 확인하세요. 상권분석에 대한 제 이전글을 여기에 링크를 걸어놓을테니, 한 번 읽어보시고 참조하시면 좋을 거 같습니다.
3️⃣ 나에게 맞는 투자, 어떻게 선택할까? 🤔
| 구분 | 주거용 부동산 🏡 | 상업용 부동산 🏢 |
|---|---|---|
| 수익률(지역별 차이가 커서 주의.) | 낮은 편 | 높은 편 |
| 공실 리스크 | 적음 | 많음 |
| 대출 가능 여부 | 상대적으로 용이(개인마다 다름) | 까다로움 |
| 규제 | 많은 편 | 상대적으로 적음 |
| 임차인 구하기 | 쉬운 편 | 어려울 수 있음 |
| 관리 난이도 | 낮음 | 높음 |
✔ 안정적인 수익을 원한다면? → “주거용 부동산”이 더 적합할 수 있어요.
✔ 고수익을 노리고 장기 투자할 수 있다면? → “상업용 부동산”도 고려해볼 만합니다.
💡 실천팁: 부동산 투자는 “내가 감당할 수 있는 리스크”를 고려하는 것이 중요합니다. 안정성을 중시한다면 주거용 부동산을, 높은 수익률을 원한다면 상업용 부동산을 선택하세요! ‘지피지기면 백전백승’이라고 하였습니다!!
4️⃣ 결론: 두 마리 토끼를 잡을 수는 없을까? 🐰🐰
사실 완벽한 투자 방법은 없어요. 모든 투자에는 리스크가 따르기 마련입니다. 다만, 최근 부동산 시장에서 트렌드를 보면 “주거용 부동산을 기반으로 안정성을 확보하고, 상업용 부동산으로 추가 수익을 노리는” 전략이 인기입니다.
✅ 주거용 부동산으로 안정적인 자산을 확보하고,
✅ 상업용 부동산을 통해 수익성을 높이는
이런 포트폴리오를 고려해보는 것도 좋은 방법이 될 수 있어요.
💡 마지막 실천팁: 초보 투자자라면, 무리한 대출 없이 “작은 금액으로 경험을 쌓는 것”부터 시작하세요. 투자 감각이 길러지면 점차 포트폴리오를 넓혀가는 것이 좋습니다.
📢 “어떤 선택이든, 철저한 분석과 준비가 중요합니다!” 혹시 더 궁금한 점이 있다면 언제든지 문의 주세요! 😊